در این بخش به معرفی بیمه مسافرتی میپردازیم. برای یک سفر خوب لازم است برنامهریزی دقیقی داشته باشیم. عموما قبل از مسافرت برنامهریزی میکنیم، از برنامهریزی برای رزرو هتل و خرید بلیط هواپیما تا برنامههای داخل سفر، اما همیشه همه چیز طبق برنامهریزی ما پیش نمیرود؛ ممکن است به هر دلیلی برنامه سفر بهم بریزد؛
از کنسل شدن پرواز به علت تغییر شرایط آب و هوایی تا بیماری یکی از اعضای خانواده و هیچ یک از این مسائل قابل پیشبینی نیست.
لزوم خرید بیمه مسافرتی
تغییر در برنامه سفر، هزینههای بسیار زیادی را در بر دارد. شما مجبور میشوید مقدار زیادی از پولی که به سختی به دست آورده اید را به راحتی از دست بدهید. حتی ممکن است با شرایط وخیمتری مواجه شوید. در نظر بگیرید ممکن است شما یا یکی از اعضای خانواده شما به درمان فوری نیاز پیدا کنید و مجبور به مراجعه به مراکز درمانی و بیمارستانی شوید، با توجه به اینکه معمولا مسافران پول نقد زیادی را همراه خود جابهجا نمیکنند و با توجه به هزینههای درمان در کشورهای خارجی و ارزش پایین پول کشور ما، طبیعی است که شما پول کافی به همراه نداشته باشید، در آن شرایط تهیه پول نقد در کشور غریب کاری بسیار پیچیده و گاهی غیر ممکن است.
بنابراین سفر کردن بدون بیمه، مخصوصا به کشورهای خارجی ریسک بزرگی است.
بیمه مسافرتی چیست؟
بیمه مسافرتی یا مسافران خارج از کشور، بیمهای است که برای افرادی که راهی سفر به خارج از کشور میباشند، کاربرد دارد.
بیمهگذاران در این نوع بیمه تحت پوشش تمام هزینههای درمانی و بیمارستانی از جمله ویزیت پزشک، جراحی، پانسمان، انواع آزمایشهای پزشکی، مخارج بیهوشی، هزینههای اتاق عمل و جابهجایی به بیمارستان، هزینههای دارو، دندانپزشکی، بلایای طبیعی، تروریسم، زایمان و هر حادثه دیگری است که بیمهگر و بیمهگذار براساس شرایط قرارداد و با رعایت فرانشیز توافق کردهاند، قرار میگیرند.
اصطلاحات عمومی بیمه
اصطلاحات زیر صرف نظر از هر معنی و مفهوم دیگری که ممکن است داشته باشند در این شرایط عمومی با تعریف مقابل آن به کار رفته است.
بیمهشده: در واقع همان بیمهگذار است و به هر فرد ساکن و یا مقیم کشور ایران که کمتر از ۷۰سال سن داشته و تحت پوشش بیمهنامه معتبر مسافرتی صادره از طرف شرکت بیمهگر باشد، بیمهشده گفته میشود.
حقبیمه: هزینهای که بیمهشده در مقابل تعهدات بیمهگر میپردازد و انجام تعهدات بیمهگر منوط به پرداخت حقبیمه به نحوی که در قرارداد بیمهنامه توافق شده، است.
موضوع بیمه: جبران هزینههای پزشکی و غیر پزشکی و ارائه سایر خدمات طبق شرایط مندرج در بیمهنامه.
فرانشیز: بخشی از هزینهها است که به عهده خود فرد است و توسط بیمهشده پرداخت میشود.
اصطلاحات تخصصی بیمه مسافرتی
بستگان درجه اول: شامل همسر قانونی، فرزندان (کمتر از ۱۸ سال)، پدر، مادر، برادر و خواهر بیمهشده میباشد.
صدمات بدنی: عارضه پزشکی است که به دلیل یک عامل ناگهانی، قهری و خارج از اراده و کنترل بیمهگذار، پس از شروع سفر بیمهشده به خارج بوجود آمده باشد.
بیماری: هرگونه تغییر درسلامتی بیمهگذار در طول مدت اعتبار بیمهنامه که توسط یک پزشک تشخیص و تأیید شده باشد. البته باید این بیماری مادرزادی و ارثی نبوده و بیمهگذار سابقه آن بیماری را قبل از دریافت بیمه مسافرتی نداشته باشد.
بیماری حاد: هرگونه تغییر در سلامتی بیمهشده که باعث بستری شدن شخص در بیمارستان شود و بنا به نظر تیم پزشکی، بیمهگذار قادر به ادامه سفر در تاریخ برنامهریزی شده نباشد و یا این که جان فرد را به خطر بیاندازد.
قرنطینه اجباری پزشکی: عبارت است از انجام عملیات ایزوله و محدود کردن اجباری فرد به منظور جلوگیری از فراگیرشدن یک بیماری.
محدودیت جغرافیایی بیمه مسافرتی
بیمهشدگان بلافاصله بعد از شروع سفر به خارج از ایران، میتوانند از مزایای بیمه مسافرتی در سراسر جهان استفاده کنند، مشروط بر اینکه بیماری یا حادثه بیرون از منطقه جغرافیایی مشخص شده در قرارداد و یا در کشورهایی که درگیر جنگ داخلی یا خارجی میباشند، رخ نداده باشد.
مدت پوشش بیمه مسافرتی
تاریخ اعتبار بیمهنامه مندرج در قرارداد بیمهنامه مسافرتی، مدت پوشش این بیمهنامه را مشخص مینماید.
مزایای بیمه مسافرتی
انتقال پزشکی
در صورت بروز جراحات بدنی و یا بیماری ناگهانی (و یا قرنطینه اجباری) برای فرد بیمهشده، در مدت اعتبار قرارداد، شرکت بیمهگر متعهد به پذیرش و انتقال بیمهشده با نظارت پزشکی لازم به نزدیکترین بیمارستان یا مراکز درمانی مجهز، در کوتاهترین زمان ممکن و به هر طریق میباشد.
پرداخت هزینه پزشکی
پرداخت هزینههای پزشکی و بستری براساس نرخ ارز مندرج در بیمهنامه و با استناد به گواهی پزشکی مبنی بر نیاز فوری به درمان در مدت پوشش (بعد از کسر فرانشیز هزینههای پزشکی غیر بستری)، شامل ویزیت اولیه و هزینههای دارویی، جراحیهای سرپایی، فیزیوتراپی، خدمات تصویربرداری و آزمایشگاهی و انتقال مصدومان و بیماران به مراکز پزشکی مربوطه ناشی از حوادث و هزینههای پزشکی ناشی از بستری و جراحی در بیمارستان و مراکز جراحی را پوشش میدهد.
بیمهگر در شرایطی که شخص طبق قوانین محلی تحت پیگرد قانونی مسئولیت مدنی ناشی از وارد آوردن خسارت تصادفی به شخص ثالث و یا نقض غیر عمدی قوانین حاکم بر کشور فوق قرار گیرد، هزینههای مربوط مراحل قضایی را سازماندهی و پرداخت خواهد نمود. این مزایا شامل خسارات ناشی از استفاده، نگهداری و یا در اختیار داشتن اتومبیل نمیگردد.
راهنمایی برای رفع مشکلات
در صورت گم شدن مدارک، بیمهگر موظف است در صورت گم شدن مدارک مهم مسافرت از جمله گذرنامه و ویزا راهنماییهای لازم را به بیمهشده ارائه نماید.
بازگرداندن کودکان بی سرپرست
هرگاه بیمهشده یا جسد وی به ایران منتقل شود، بیمهگر هزینههای متعارف جهت بازگرداندن افراد زیر ۱۵ سال همراه فرد بیمهشده که در اثر این حادثه بی سرپرست ماندهاند و قادر به سفر با وسیله نقلیه شخصی و یا وسیله نقلیهای که در ابتدای سفر مورد استفاده قرار گرفته است نمیباشند را همراه با یک سرپرست (یک نفر از بستگان وی) به ایران پرداخت خواهد نمود.
هزینهها و خساراتی که تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار نمیگیرند:
- کمک رسانی فقط به مسافرینی است که کمتر از ۹۲روز متوالی خارج از ایران باشند ارائه خواهد شد.
- بیمهشده در مورد هزینههایی که شخصا و بدون موافقت قبلی شرکت بیمهگر متحمل شده است، مشمول جبران خسارت نخواهد بود.
- بیماری سابقهدار، ابتلای مجدد به بیماری مزمن یا ادامهدار و یا عوارضی که بیمهشده قبلا از آن آگاهی داشته و قبل از شروع پوشش بیمهای برای آن تحت درمان بوده یا میباشد. دوران نقاهت جزئی از دوران بیماری محسوب میشود.
- موارد ناشی از جنگ، تجاوز نظامی، اعمال دشمنان خارجی، مخاصمات (جنگ اعلام شده یا نشده)، جنگ داخلی، قیام، شورش، تروریسم و عملیات نظامی، بلوا و ناآرامی اجتماعی.
- مباشرت، مشارکت یا معاونت در عمل مجرمانه.
- شرکت در مسابقه اسب دوانی، مسابقه دوچرخه سواری و هر نوع مسابقه یا نمایش با وسایل موتوری و شرکت در تمرینات و مسابقات ورزشی حرفهای نظیر کوه نوردی (صعود حرفهای)، هوا نوردی و هرگونه پرواز، غار نوردی، غواصی، ورزشهای زمستانی یا تمرین به منظور شرکت در مسابقات رسمی و یا نمایش و یا هرگونه ورزش و تفریحی که بطور معمول و معقول خطرناک تلقی میشود.
- آلودگی ناشی از آثار مستقیم یا غیر مستقیم رادیو اکتیویته، تشعشعات هستهای یا هر مورد مربوط به آن.
- زایمان در خلال سه ماه مانده به موعد زایمان و سقط جنین اختیاری.
- آثار جزئی و یا کلی ناشی از مصرف مواد مخدر، مشروبات الکلی و داروهای روان گردان به استثنای داروهایی که با تجویز پزشک ذیصلاح مصرف شده باشد.
سایر خسارتهایی که تحت پوشش بیمه مسافرتی نیستند:
- ریسکهای شغلی بیمهشده که طبق قانون به عنوان حوادث شغلی و کار قلمداد میشود.
- اختلالات مادرزادی و بیماریهای ناشی از آن.
- پیشگیری یا واکسیناسیون.
- عوارض ناشی از فیزیوتراپی.
- انرژی درمانی، آفتاب درمانی و درمان به منظور زیبایی، معالجه از طریق چشمههای آب معدنی.
- عوارض ناشی از بیماریهای روانی و جنون.
- موارد بیماری، مرگ، یا جراحات ناشی از خودکشی و یا اقدام به خودکشی.
وظایف بیمهشده بیمه مسافرتی
در صورت نیاز به خدمات، بیمهشده قبل از هر اقدام شخصی و در اولین فرصت ممکن با نزدیکترین مرکز پاسخگویی و راهنمای شبانه روزی بیمهگر در ایران تماس گرفته و اطلاعات زیر را اعلام نماید:
- نام کامل بیمهشده، شماره و تاریخ اعتبار بیمهنامه مسافرتی، شماره گذرنامه.
- نشانی محل اقامت در ایران و شماره تماس.
- شرح مختصر حادثه، بیماری و نوع کمک مورد درخواست.
- در موارد بستری حداکثر ظرف مدت ۵ روز از زمان بستری شدن و قبل از ترخیص موضوع را به بیمهگر اعلام نماید.
- از هر عملی که اقدام بیمهگر را علیه مسئول حادثه (در صورت وجود) مشکل و نامقدور سازد، خودداری نماید.
- کلیه مدارک و مستندات لازم برای بازیافت خسارت از منابع مربوطه را در صورت درخواست بیمهگر تهیه و در اختیار وی قرار دهد.
جهت مشاوره و صدور انواع بیمه نامه های مسافرتی با ما تماس بگیرید